Apple sagt, dass die Banken nur über die Kosten von Apple Pay jammern

Apple sagt, dass die Gebühren, die es australischen Banken für die Nutzung von Apple Pay berechnet, kein Geldverdienen sind und als preiswert angesehen werden sollten, da die digitale Geldbörse des Technologieriesen die Betrugsraten senkt und das Zahlungserlebnis für Menschen verbessert, die Transaktionen auf iPhones tätigen.

Bei einer parlamentarischen Anhörung äußerte Daniel Mulino, Vorsitzender des Wirtschaftsausschusses des Repräsentantenhauses, regulatorische Bedenken hinsichtlich der mangelnden Transparenz der Gebühren – die mehr als 110 Millionen US-Dollar pro Jahr betragen – und möglicher Änderungen daran.

Kyle Andeer, Rechtsvizepräsident von Apple, wies jedoch jegliche Behauptung zurück, die Gebühren kämen einer Aushöhlung gleich, und sagte, Apple habe seine Gebührenstruktur nicht geändert. „Der Wert war damals sehr niedrig angesetzt und er ist immer noch sehr niedrig“, sagte er. Er versprach, dem Ausschuss vorbehaltlich einer Prüfung der Vertraulichkeitsklauseln in seinen Verträgen Einzelheiten zu den Gebühren mitzuteilen.

Apple sagte, es habe keine Pläne, in Australien Kredit- oder Sparkonten einzurichten, und verwies auf ein komplexes regulatorisches Umfeld. Bloomberg

„Das ist kein Gewinnbringer für Apple“, sagte er.

In einer Reihe von Fragen des Ausschussmitglieds Andrew Charlton, in denen untersucht wurde, ob Apples Absichten im Bereich Finanzdienstleistungen über Zahlungen hinausgehen, erklärte Apple, dass es derzeit keine Pläne habe, „Jetzt kaufen“-, „Später bezahlen“-Kredite, ähnliche Kreditprodukte oder Sparkonten in Australien anzubieten, obwohl diese angeboten werden auf dem US-Markt. Lokale Banken sind besorgt darüber, dass Apple aufgrund der Beliebtheit von Apple Pay in sein Kerngeschäft mit Bankprodukten vordringt.

Herr Andeer verwies jedoch auf die „sehr unterschiedlichen“ Gesetze und Vorschriften Australiens und sagte, Apple würde es vorziehen, zu erfahren und zu bewerten, wie die neuen Bankprodukte in den USA angenommen werden, bevor sie anderswo eingeführt werden. Australien „ist kein Markt, den wir so schnell erschlossen haben, da es sich um eine herausfordernde Regulierungsstruktur handelt und man sich nicht darauf stürzen möchte“, sagte er.

Er schloss auch die Schaffung eines Stablecoins oder einer Kryptowährung durch Apple aus, nachdem PayPal Anfang des Monats einen US-Dollar-Stablecoin auf den Markt gebracht hatte: „Es ist ein interessanter Markt, in den wir aber nicht einsteigen wollen“, sagte Andeer. Angesichts der umfassenden Regulierung in diesem Bereich möchte Apple auch keine neuen Zahlungsschienen schaffen, um mit Visa und Mastercard zu konkurrieren.

Der Fokus liegt vielmehr auf Apple Pay, das mehr als 6 Millionen Nutzer in Australien hat und einen Anteil am gesamten Kartenzahlungsmarkt von „weniger als 15 Prozent“ hat, teilte der Apple-Vizepräsident dem Ausschuss am Dienstag per Videoschalte mit.

Er sagte, Apple habe „Hunderte Millionen Dollar“ in Hardware und Software auf dem iPhone investiert, um die Betrugsraten zu senken, und habe Gebühren für Banken auf der ganzen Welt auf einen Standardsatz festgelegt.

Die Preisgestaltung, die von Apple nie bekannt gegeben wurde, basierte teilweise auf Kosteneinsparungen für Banken, sagte er, „und tatsächlich haben wir unterschätzt, da wir sehen, dass die Betrugsraten bei der Nutzung von Apple Pay branchenweit führend sind.“ Sie sind unglaublich niedrig, daher ist es für Finanzinstitute ein echter Vorteil, wenn ihre Kunden Apple Pay statt physischer Karten nutzen.“

Er wiederholte die Argumente, die Apple kürzlich in einer Vorlage an das Finanzministerium vorgebracht hatte, das über zusätzliche Befugnisse für die Reserve Bank nachdenkt, um Apple in seine Zahlungsregulierung einzubeziehen und es möglicherweise Preis- oder Zugangsregeln und Datenmeldungen auszusetzen. Er hielt seine Lederbrieftasche hoch und sagte, Apple Pay sei lediglich eine digitale Darstellung einer physischen Geldbörse, die nicht reguliert sei.

„Wir haben eine physische Geldbörse genommen und bieten sie in einer anderen Version auf dem iPhone an“, sagte er. „Wir bieten in Australien keine Zahlungsdienste an, wir bieten in Australien keine Finanzdienstleistungen an, wir sind eigentlich nur eine [Karten-]Präsentationsmethode für Banken.“

Dr. Mulino drängte ihn auf die Analogie und schlug vor, dass physische Geldbörsen den Banken keine undurchsichtigen Gebühren in Rechnung stellen und dazu führen, dass Benutzer sich fragen, wie Daten gespeichert werden.

„Wir wissen nicht, was Sie kaufen oder von wem Sie es kaufen“, versicherte Herr Andeer dem Ausschuss. „Wir pflegen diese Daten hier bei Apple nicht: Sie bleiben auf Ihrem Gerät.“ Er sagte, er müsse prüfen, ob Apple über Daten zur Anzahl der Transaktionen auf individueller Ebene verfüge, glaube aber nicht, dass dies der Fall sei.

Google teilte dem gleichen Ausschuss mit, dass es keine der Zahlungsdaten monetarisiert, die von seiner digitalen Geldbörse Google Pay generiert werden, die auf Android-Geräten verfügbar ist.

Lucinda Longcroft, Googles Leiterin für Regierungs- und Regulierungsangelegenheiten, sagte, dass die von Google vorgebrachten Argumente, dass es sich nicht um einen Zahlungsdienstleister handele, keine Frage der Semantik seien, wie Dr. Mulino vorgeschlagen hatte.

„Google Wallet ist eine Technologieplattform“, sagte sie. „Wir speichern kein Kundengeld, und wir monetarisieren Google Wallet nicht, indem wir Kunden oder Banken Gebühren in Rechnung stellen, und wir verdienen kein Geld mit den in der digitalen Geldbörse erzeugten Daten.“

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